Portföljuppdatering December

Årets sista handelsdag är nu avklarad och Stockholmsbörsen slutade på -16.7% för 2011. En minst sagt dyster utveckling för Stockholmsbörsen. Nedgången har dock inneburit bra lägen för value investors att köpa kvalitetsbolag till lägre priser och där direktavkastningen i många fall är lockande. För egen del slutade börsåret på +3.5%. Efter omständigheterna är det ett resultat som jag får vara nöjd med. Flera olika aktieinköp har genomförts under, speciellt, årets andra hälft. Det kommer säkerligen fortsätta att vara stökigt på börsen under en tid, men då jag är långsiktig i mina investeringar så ser jag lägre kurser som ett ypperligt läge att öka på i befintliga innehav alternativt ta in nya bolag i portföljen.

Portföljvärdet uppgår idag till 372 568 SEK och har under december ökat med 5.6%. Detta är en tillfredsställande ökning, vilken renderade i att portföljen noterade All-Time High. Gällande soliditeten kan noteras att den fortsätter att ligga på en låg nivå. Soliditeten uppgår idag till 12.16%. Under december skedde dock några mindre amorteringar, men fokus måste fortsatt ligga på att öka denna siffra. Vidare kan noteras att innehaven fortsätter att utvecklas enligt plan eller bättre.

Nu återstår det endast att vända blad och fokusera på 2012!

Gott nytt år!

Finansiella Mål För 2012

Så har då 2011 år kommit fram till årets sista börsdag. Jag har gått över min finansiella situation och kommit fram till nedanstående finansiella mål för 2012. Flera av målen är tufft satta, men absolut inte omöjliga att uppnå. Det kommer krävas disciplin och hårt arbete.

Utdelning: Att erhålla 33 600 SEK i utdelning för 2012. Detta kommer att bli en stor utmaning men skulle om det uppnås betala cirka 100% av matkostnaderna för 2012. Jag har gjort en egen bedömning av mina innehavs kommande utdelningar för 2012. För att målet ska uppnås krävs att mina prognoser om företagens utdelningar slår in samt att jag kan fortsätta att investera i högutdelande bolag.

Soliditet: Att vid 2012 års utgång inneha en soliditet på 16.5%. Soliditeten per idag uppgår till 12.88%, procentuellt sett skulle detta innebära en förbättrad soliditet med 28.1%. Dagens soliditet är idag på väldigt låga nivåer och fokus måste vara på att förbättra denna siffra.

Sparade medel: Målet för denna kategori, där både aktiekonto och bankkonto ingår är att erhålla ett värde på 500 000 SEK vid utgången av 2012. Detta skulle innebära en ökning med 41.8% jämfört med dagens nivå. Detta är sannolikt det tuffaste målet att leva upp till och det krävs enormt mycket disciplin samtidigt som att börsen inte kommer att utvecklas på ett liknande sätt som under det gångna året.

Har ni några mål för 2012?

Klädbranschen

Börsen har 2011 haft ett minst sagt motigt år och OMXS30 ligger i skrivande stund på -17.6%. Motigt har det också varit för klädbranschen där bland annat KappAhl är minus 76.53% under de senaste 12 månaderna. Idag publicerades det också att KappAhl’s finanschef sålt nästan en tredjedel av sitt innehav i KappAhl. Försäljningen gjordes den 22 december. Branschkollegan WeSC är ned med 65.83%. För Stockholmsbörsens största bolag, H&M, har dock aktiekursen endast sjunkit med 3.62% under de senaste 12 månaderna. Under senhösten och december har rapporter kommit om att det varma vädret har påverkat klädförsäljningen negativt, då butikerna är rustade med vinterkollektioner. Ett tydligt tecken på att försäljningen inte levt upp till butikernas förväntningar var att flera butiker började rea ut sina plagg redan innan jul.

På di.se redovisades idag en artikel där det framgår att julhandeln kan bli bättre än vad tidigare var befarat. Fram till den 20 december hade försäljningen av kläder minskat med 2.6% jämfört med samma period föregående år. Handelns utredningsinstitut spår en marginell försäljningsökning för detaljhandeln i December. Enligt di.se’s artikel framgår också att mellandagsrean har startat bra för flertalet butikskedjor. Frågan är om mellandagsreorna kan ge handeln en hjälpande hand och avsluta årets sista månad på ett värdigt sett.

Vad tror ni om klädbranschen för 2012? Personligen så är ett av mina största innehav verksamt inom klädbranschen.

Spara kostnader genom att laga maten själv

Efter att under några år ha varit student och levt på studiemedel har man lärt sig att hushålla med begränsade resurser (läs: pengar). Tillsammans med boendekostnader utgör kostnader för mat en stor del av budgeten. Bra sätt att hålla nere matkostnaderna på är att ta med sig matlåda till jobbet och inte äta ute flera gånger i veckan. Personligen har jag nästan alltid matlåda med mig till jobbet, jag går ut och äter cirka en gång varannan vecka. En hemmagjord lunch som man tar med och värmer på jobbet kostar i snitt 12 SEK, jämfört med cirka 85 SEK i snitt för en lunch man köper ute. Detta skulle i så fall innebära att månadskostnaden för att ta med sig hemmagjord lunch uppgår till 240 SEK medan kostnaden för att köpa lunch uppgår till 1 700 SEK. Det är en fascinerande skillnad och utslaget på ett år innebär detta att sparandet kan öka med 17 520 (!!) SEK. För mig är det ett givet val att ta med mig min egen matlåda, dels för att möjligheten finns till att spara 17 520 SEK per år, men framförallt också då det är godare än att hela tiden gå ut att äta. Det innebär också att man kan få en effektivare lunch och snabbt återgå till jobbet alternativt ta ett snabbt träningspass på lunchen.

Det bör dock nämnas att ovanstående siffror är genomsnittliga uppskattningar, givetvis går det att laga en matlåda för betydligt mindre än ovan nämnda kostnad. Det bör också nämnas att en lunch i Sveriges största städer kan hamna på betydligt högre nivåer än de 85 kronor som jag använde i min beräkning.

Hur ser ni på resonemmanget ovan? Brukar ni äta ute mycket?

Dags att återigen blicka framåt

God fortsättning på julen! Hoppas att julen har varit till belåtenhet. För egen del har det var en skön tid med möjlighet till att umgås med nära och kära samt att få några dagars ledigt. Julen (för min del) börjar nu lida mot sitt slut och det är dags att återigen blicka framåt och fokusera på planen.

Jag har för 2012 gjort en standardbudget som jag ska hålla mig till varje månad. Utav de budgetar jag gör där löpande kostnader såsom hyra, sparande, mat etc förekommer så gäller budgeten från löning till löning, dvs runt den 25:e varje månad till den 25:e månaden efter. Utfallet för perioden 25 november till 23 december var att jag lyckades spara 54.6% av min nettolön. Detta var ett oerhört bra resultat då det långsiktiga målet är en sparandgrad av nettolönen på 48%.

Sparandet går till ett ”emergency-account”, till aktiedepån samt till amortering av lån. Resultatet för perioden uppgick till +/- 0.

Per den sista hadelsdagen i varje månad uppdaterar jag också min finansiella ställning, min soliditet, eget kaptial etc. Hur stor del av eran nettolön går till sparande? Vilka sparandeformer använder ni er av?

Tid är pengar

Hur ska man värdera tid kontra pengar? Hur ska man värdera tid idag kontra tid i framtiden? Min stora dröm är att vara finansiellt oberoende då jag fyller 50 år. Trots att jag har en stark vilja och en detaljerad plan för hur jag ska uppnå mitt mål, är det oerhört mycket (oplanerat) som kan hända. Man kan aldrig vara helt imun mot sjukdomar etc. Med tanke på detta får min resa mot att bli finansiellt oberoende inte ta bort livsglädjen under resans väg. Under senare tid har det varit väldigt mycket jobb, vilket är positivt då lönen kommer men samtidigt är också alternativkostnaden, att inte hinna med att umgås med nära och kära m.m., hög.

Överlag anser jag att jag har en sund balans mellan jobb och fritid och framför allt, det viktigaste, en balans som passar mig. Jag trivs med mitt jobb och jag tycker om att arbeta, vilket gör att jag gärna tar på mig lite extra arbetsuppgifter. Det är också en underbar känsla att jobba hårt och se att min dröm utvecklas enligt plan eller bättre. Viss del av lönen kommer från och med januari 2012 att avsättas till ett speciellt konto ämnat för resor. Största delen av nettolönen är dock ämnad för sparande. Sparandet kommer att vara uppdelat i tre olika former:

1.      Emergency Account. Som framgår av namnet är pengarna på detta konto avsedda att endast användas i ”nödfall”. Exempel på en sådan situation skulle vara om kylskåpet skulle gå sönder och ett nytt måste inhandlas.

2.      Aktier. Den största delen av mitt sparande går till mitt aktiekonto. Min investeringsfilosofi kommer att redogöras vid ett senare tillfälle.

3.      Amortering. Under rådande omständigheter är det viktigt att se över sin finansiella situation och ha en marginal för oväntade händelser i sin ekonomi. Jag försöker att varje månad avsätta en mindre summa för amortering.

Min totala sparandekvot (sparande dividerat med nettolönen) för 2012 är satt till 48%. Hur är era tankar kring sparande? Hur mycket sparar ni av nettolönen?

Julklappsshopping

December är månaden då stadens gator fylls av köplystna konsumenter. Den finansiella oron som för närvarande råder på marknaderna verkar med andra ord inte skrämma bort julklappskonsumenterna. Sett ur ett kostnadsperspektiv är december en månad då kostnaderna lätt skenar iväg. Personligen har jag köpt cirka hälften utav de julklappar som jag har planerat att köpa. Den totala budgeten för julklappsshopping uppgår till 1 630 SEK, till vilka jag ska inhandla presenter till endast de närmast sörjande.

Julen är för mig en händelse som ska speglas av glädje, värme och gemenskap. Tyvärr är julen för många förknippade med stress (för att hinna fixa all julmat, alla paket osv), press (att köpa tillräckligt ”bra och dyra” paket, ångest (över att man kanske inte har någon nära och kär att umgås med). För en del räcker inte alltid lönen till för att inhandla allt som måste köpas och man tvingas istället till att köpa på kredit. En kredit som sedan följer med som en tung last in i 2012. Det viktiga är att till varje pris undvika dyra krediter. För att upprättahålla en långsiktig inkomstökning kan man inte betala 30% i effektiv ränta för olika krediter för köp av t ex en tv.

För egen del så kommer årets julhandel att vara avslutad nästa söndag. Förhoppningsvis kommer också budgeten på 1 630 SEK att hålla.

Att Förverkliga En Dröm

Som bloggens titel antyder är det här en blogg som beskriver en country boy’s resa från att leva på små medel till att en dag kunna förverkliga sin dröm om att vara finansiellt oberoende. Det är med en enorm vilja och målmedvetenhet som jag för några år sedan började min resa mot att vara finansiellt oberoende. Jag har valt att helt öppet låta alla följa min väg mot mitt mål, som framgår ovan uppgår det totala värdet på mitt sparkonto, inkl aktiekonto, till 330 000 SEK. Varenda krona utav dessa 330 000 SEK har förvärvats genom mycket slit och hårt arbete. Jag har nyligen passerat linjen då jag är närmare 30 än 20 år. Jag har ett tydligt definierat mål där jag ska vara finansiellt oberoende när jag fyller 50 år. Det är helt klart ett mycket tufft mål, MEN, det är inte omöjligt. Jag har viljan och jag har kraften som krävs för att uppnå mitt mål. Mitt första delmål är att passera en miljon på kontot innan fyllda 30 år.

Jag har idag ett helt okej välbetalt jobb och jag trivs toppen med att jobba. Vad som dock kommer att ligga till grund för att uppnå mitt mål är att hålla koll på kostnaderna. Procentuellt sett kommer aldrig förmögenheten att öka så länge kostnaderna öker i samma eller snabbare takt än vad intäkterna gör. Mycket fokus i denna blogg kommer därför att handla om att få till en bättre kostnadsstruktur, utan att det ska påverka nyttan av min livsstandard alltför mycket. För att öka inflödet av money på mina sparkonton kommer jag att spara/investera största möjliga del av den månatliga inkomsten. Jag kommer i ett senare skede att leverera mina huvudmål för 2012. Investeringarna görs allt som oftast i aktier och jag kommer också här i ett senare skede att redogöra för den investeringsstrategi som passar bäst för mig.

Väl mött och hjärtligt välkomna!
The Country Boy